Política de verificación KYC / PBC-FT
Procedimientos de verificación de identidad y cumplimiento normativo para los usuarios de Arbinio
Arbinio aplica rigurosos procedimientos de KYC (Know Your Customer — Conozca a su Cliente) y de PBC/FT (Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo) con el fin de mantener una plataforma segura y cumplir con la normativa financiera y los estándares de cumplimiento vigentes.
Las plataformas de tecnología financiera y los proveedores de servicios de activos digitales están obligados a implementar medidas de verificación de identidad y de monitorización de transacciones para ayudar a prevenir actividades financieras ilícitas. Estas medidas contribuyen a detectar y mitigar los riesgos relacionados con el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, el fraude, la suplantación de identidad y otras formas de delitos financieros.
Como parte de estos procedimientos, se podrá solicitar a los usuarios que completen la verificación de identidad antes de acceder a determinadas funciones de la plataforma, incluidos depósitos, retiros, herramientas de trading u otros servicios financieros.
Estos procedimientos están diseñados para proteger tanto a la plataforma como a sus usuarios, apoyando la transparencia y el cumplimiento normativo.
¿Qué es el KYC (Know Your Customer)?
El KYC (Conozca a su Cliente) es un proceso utilizado por las instituciones financieras y las plataformas de activos digitales para verificar la identidad de sus clientes.
El proceso de KYC tiene como objetivo confirmar que los usuarios son personas físicas o jurídicas reales y que la información facilitada durante el registro de la cuenta es exacta y veraz.
Los procedimientos de KYC suelen implicar la recopilación y el análisis de datos de identificación personal y de documentos justificativos. Estas medidas permiten a las plataformas financieras conocer mejor a sus usuarios y reducir el riesgo de fraude o de uso indebido de los servicios financieros.
Al implementar procedimientos de KYC, las plataformas contribuyen a mantener un ecosistema financiero más seguro y cumplen con los estándares internacionales y nacionales de cumplimiento normativo.
¿Qué es la PBC (Prevención del Blanqueo de Capitales)?
La PBC (Prevención del Blanqueo de Capitales) se refiere al conjunto de medidas regulatorias diseñadas para evitar que los fondos obtenidos de forma ilícita se integren en el sistema financiero con apariencia de legalidad.
Los marcos de PBC exigen que los proveedores de servicios financieros supervisen las transacciones, evalúen los riesgos y comuniquen las actividades sospechosas a las autoridades competentes cuando proceda.
Los procedimientos de PBC pueden incluir, entre otras acciones:
- verificación de la identidad de los usuarios;
- monitorización continua de las transacciones;
- análisis de riesgos y revisión periódica de las cuentas;
- controles de cumplimiento y procedimientos de comunicación.
Estas medidas ayudan a identificar actividades sospechosas y respaldan un uso estrictamente legal de los sistemas financieros.
Por qué es necesaria la verificación de identidad
La verificación de identidad ayuda a garantizar que todos los usuarios de la plataforma sean personas reales y cumplan los requisitos regulatorios aplicables.
Los procedimientos de verificación tienen por objeto:
- prevenir el fraude de identidad y el uso indebido de cuentas;
- apoyar el cumplimiento de la normativa financiera vigente;
- proteger a los usuarios frente a accesos no autorizados a sus cuentas;
- mantener un ecosistema financiero transparente y seguro;
- reducir el riesgo de blanqueo de capitales y de otras infracciones financieras.
Estas medidas contribuyen directamente a un entorno de trading más seguro para todos los participantes.
Documentos de verificación requeridos
Para completar el proceso de verificación, se podrá solicitar a los usuarios que envíen varios documentos. Estos documentos se utilizan para confirmar la identidad del usuario y, cuando sea necesario, su lugar de residencia.
Documento de identidad
Los usuarios deben facilitar un documento de identidad oficial válido, emitido por una autoridad gubernamental.
Los documentos aceptados pueden incluir:
- pasaporte;
- documento nacional de identidad (DNI) o tarjeta de identidad nacional;
- permiso de conducir.
Requisitos de los documentos de identidad:
- el documento debe estar vigente y no haber caducado;
- toda la información debe ser claramente legible;
- el documento completo debe ser visible en la imagen enviada;
- el documento debe pertenecer obligatoriamente al titular de la cuenta.
Las imágenes borrosas, recortadas o alteradas digitalmente serán rechazadas.
Comprobante de domicilio
En determinados casos, podrá exigirse un comprobante de domicilio adicional.
Los documentos aceptados pueden incluir:
- facturas de suministros (agua, electricidad, gas, internet);
- extractos bancarios;
- correspondencia oficial de organismos públicos;
- documentos fiscales o declaraciones oficiales.
Requisitos:
- el documento debe contener el nombre completo del usuario y su dirección de residencia;
- el documento debe haber sido emitido como máximo hace 3 meses;
- el documento debe ser nítido y perfectamente legible.
Selfie o verificación biométrica
Para ayudar a prevenir el fraude de identidad, podrá solicitarse una verificación mediante selfie o una prueba de vida (liveness check).
Este paso ayuda a confirmar que la persona que envía el documento de identidad es la legítima titular de la cuenta.
La verificación mediante selfie puede incluir:
- el envío de una fotografía tipo selfie;
- la realización de una comprobación dinámica con cámara en directo;
- la ejecución de comprobaciones biométricas de identidad.
Estos procedimientos reducen significativamente el uso de documentos robados, falsificados o clonados.
Proceso de verificación
El proceso de verificación de identidad suele constar de las siguientes etapas:
Paso 1 - Registro de la cuenta
El usuario crea su cuenta y facilita la información personal básica, como nombre completo, dirección de correo electrónico y fecha de nacimiento.
Paso 2 - Envío de documentos
El usuario sube los documentos de identidad requeridos y, cuando proceda, el comprobante de domicilio.
Paso 3 - Análisis automatizado
El sistema realiza validaciones automatizadas para comprobar la autenticidad de los documentos enviados.
Paso 4 - Revisión manual de cumplimiento
En determinados casos, la solicitud también podrá ser revisada manualmente por nuestro equipo interno de cumplimiento normativo (*compliance*).
Paso 5 - Confirmación de la verificación
Una vez completada con éxito la verificación, la cuenta obtendrá acceso completo a las funciones habilitadas de la plataforma, como trading, depósitos o retiros.
Podremos ponernos en contacto con los usuarios si se necesita información o documentación adicional.
Tiempo de procesamiento de la verificación
Las solicitudes de verificación suelen procesarse en un plazo de 24 a 72 horas hábiles tras el envío de los datos.
El tiempo de procesamiento definitivo puede variar según diversos factores, entre ellos:
- la calidad y nitidez de los documentos enviados;
- la integridad de la información facilitada;
- comprobaciones de seguridad adicionales;
- requisitos regulatorios específicos;
- el volumen actual de solicitudes de verificación recibidas por el sistema.
En casos concretos, análisis detallados complementarios pueden prolongar el tiempo de procesamiento.
Motivos por los que la verificación puede ser rechazada
La verificación podrá ser denegada si los documentos enviados no cumplen los criterios exigidos o si no se satisfacen plenamente las directrices de cumplimiento aplicables.
Los motivos de rechazo más habituales incluyen:
- documentos de identidad caducados o fuera de vigencia;
- imágenes borrosas, oscuras o ilegibles;
- envío parcial o incompleto de los documentos necesarios;
- incoherencia entre los datos indicados en el registro y los del documento;
- sospecha de actividad fraudulenta;
- documentos con indicios de manipulación o alteración digital;
- incumplimiento de los requisitos regulatorios obligatorios.
En caso de rechazo, se notificará debidamente al usuario para que facilite documentos nuevos o corregidos.
Monitorización de transacciones
Como parte de las obligaciones de cumplimiento en materia de PBC, la plataforma monitoriza las operaciones de forma continua para identificar actividades atípicas o sospechosas.
Esto incluye, entre otras rutinas:
- análisis del comportamiento de los patrones transaccionales;
- detección de movimientos operativos fuera de lo habitual;
- monitorización de transferencias de importes elevados o de alto riesgo;
- revisión de transacciones con características sospechosas.
Si se identifica una actividad atípica, determinadas funciones de la cuenta podrán restringirse temporalmente hasta que finalice una auditoría interna de cumplimiento.
Responsabilidades del usuario
Los usuarios son plenamente responsables de garantizar que todos los datos y documentos introducidos durante el proceso de verificación sean exactos, estén actualizados y sean auténticos.
Los usuarios deben:
- facilitar documentos de identidad válidos y originales;
- asegurarse de que los archivos generados sean nítidos y legibles;
- abstenerse estrictamente de enviar archivos manipulados o editados;
- actualizar sin demora sus datos de registro cuando se produzcan cambios en su información personal.
Facilitar información falsa, incorrecta o engañosa podrá dar lugar a restricciones operativas, a la suspensión temporal o al cierre definitivo de la cuenta.
Cumplimiento y seguridad
Arbinio mantiene rigurosos procedimientos internos para garantizar que la plataforma opere en total conformidad con los estándares de cumplimiento financiero vigentes.
Estas rutinas comprenden:
- procesos estructurados de verificación de identidad;
- sistemas avanzados de monitorización transaccional;
- medidas preventivas contra el fraude electrónico;
- procesos corporativos de evaluación de riesgos;
- controles y auditorías internas periódicas de cumplimiento.
Estos mecanismos son esenciales para mantener la plataforma segura, íntegra y fiable para todos sus usuarios.
Contacto y soporte
Si tienes dudas sobre el proceso de verificación KYC o necesitas ayuda durante el envío de tus documentos, ponte en contacto con nuestro equipo de atención a través de los canales oficiales indicados en el sitio web de Arbinio.